순수보장형 vs 만기환급형 차이점? 보험료 및 해약환급금 비교해 보자

보험 중에는 순수보장형 상품과 만기환급형 상품이 있습니다. 두 상품은 명확한 차이점 및 장점, 단점이 있는 상품으로 가입 시 본인에게 더 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 이번 글에서는 두 상품의 보험료 및 해약환급금 환급률을 예시를 통해 비교해 보겠습니다.

1. 순수보장형

 

 

일단 순수보장형 보험과 만기환급형 보험의 차이점부터 간략히 알아보겠습니다. 먼저 순수보장형 보험은 납입하는 보험료를 오직 보장 용도로만 사용하는 보험입니다. 따라서 보험료는 비교적 저렴하지만 보험 만기 시 환급금이 전혀 지급되지 않습니다.

[장점]
- 비교적 저렴한 보험료
- 보장 자체에 충실한 보험

[단점]
- 만기 시 환급금이 없음
- 중도 해약환급금이 없거나 적음

 

2. 만기환급형

그렇다면 만기환급형은 어떨까요? 예상하셨듯이 만기환급형 보험은 순수보장형 보험과 정확히 반대되는 보험이라고 생각하시면 되겠습니다. 보험료는 비교적 더 높지만, 만기 시 납입한 보험료를 환급받을 수 있습니다.

[장점]
- 만기 시 납입한 보험료 전액 또는 일부 환급
- 보험 및 저축 목적으로 활용할 수 있음

[단점]
- 비교적 높은 보험료
- 장기보험 가입 시 물가상승으로 인해 만기 환급금의 가치가 떨어질 수 있음

 

3. 보험료 비교

 

 

두 보험의 차이점이 명확하죠? 아마 위 차이점만 확인하시더라도 나에게 어떤 보험이 더 어울릴지 이미 판단하셨을 겁니다. 하지만 조금 더 자세히 알아보기 위해 두 보험의 보험료 및 해약환급금 지급률을 비교해 보겠습니다.

 

아시겠지만 국내에는 수많은 보험 상품이 존재하기 때문에 제가 모든 상품을 비교할 수는 없으므로, 교보라이프플래닛 입원비보험 상품을 예시로 비교해 보겠습니다. 공식홈페이지에 비교하기 쉽게 정리가 잘 되어있더군요.

한 가지 주의하셔야 할 점은 지금부터 보실 예시는 어디까지나 예시이므로 모든 보험 상품이 예시와 동일하게 구성되어 있는 것은 아닙니다. 어떤 보험 상품이냐에 따라 보험료 및 해약환급금이 상이하니, 아래 예시는 참고만 해주시기 바랍니다.

1) 보험료 비교 예시

위 이미지는 해당 상품의 보험료 비교 이미지인데, 보시다시피 20년 납 기준으로 비교했을 때 확실히 만기환급형 가입 시 보험료보다는 순수보장형 가입 시 보험료가 훨씬 더 저렴한 것을 확인할 수 있습니다.

2) 나이별 월납 보험료 차이

[만기환급형 - 순수보장형]
- 20세: 5,130원(약 42%↑)
- 30세: 9,060원(약 65%↑)
- 40세: 17,190원(약 109%↑)
- 50세: 37,740원(약 218%↑)

또한 나이별 월납 보험료에서는 나이가 적을 때보다 나이가 많아질수록 만기환급형 보험의 보험료가 더 높아진다는 사실을 알 수 있었습니다. 만기환급형 상품 가입 시에는 최대한 젊었을 때 가입해야 보험료 부담이 적을 것 같네요.

 

4. 해약환급금 비교

 

 

그러면 이번에는 해약환급금을 비교해 보겠습니다. 장기보험은 보험기간이 워낙 길다 보니 중간에 여러 가지 원인으로 인해 가입을 해지해야 할 상황이 발생할 수 있습니다. 이때 가입한 보험의 해약환급금 지급률이 높아야 그동안 납입한 보험료의 손실을 최소화할 수 있는데요. 과연 두 보험의 해약환급금 지급률은 어느 정도 차이가 있을까요?

1) 순수보장형 해약환급금

2) 만기환급형 해약환급금

앞서 확인하신 보험료 부분에서는 순수보장형 보험의 보험료가 저렴하다는 장점이 있었지만, 해약환급금에서는 확실히 만기환급형 보험의 환급률이 높은 모습을 보이고 있습니다.

 

예시 상품 기준으로는 만기 시 그동안 납입한 보험료 전액이 환급되는데, 반드시 만기가 아니더라도 경과 기간에 따른 환급률이 순수보장형 보험에 비해서는 더 높다는 사실을 알 수 있습니다. 해약 또는 만기 시 납입한 보험료 손실을 최소화하고자 한다면 확실히 만기환급형 보험이 더 적합할 것 같습니다.

 

참고하면 좋은 글

▶해약환급금 지급형 및 미지급형 차이점? 어떤 상품이 더 유리할까?

 

 

지금까지 순수보장형 보험과 만기환급형 보험의 보험료 및 해약환급금 비교를 해보았습니다. 두 상품 모두 장점 및 단점이 있으니 꼼꼼히 비교해 보신 후 나에게 보다 합리적인 상품을 선택하여 가입하시기 바랍니다.